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年微信支付叫停免费还信用卡后，下月起，另一大巨头支付宝也开始还信用卡2000元以上收取0.1%手续费。
近三年来，中国信用卡市场发卡数、交易规模迎来爆发期，截至去年三季度末，我国人均信用卡持有量0.47张，高速增长的市场吸引了除了银行信用卡中心之外，移动支付巨头、各类信用卡代偿平台等积极布局。然而，随着支付通道费成本高企、巨头规模效应已成和移动支付小额便民交易特性凸显、财富管理能力成熟将用户资金留在自有体系内流转等原因，或将终结代还信用卡工具免费时代。
天下没有免费的午餐，继去年8月份，腾讯“叫停”微信支付免费项目之后，蚂蚁金服旗下支付宝也加入了信用卡还款收费大军。
2月21日，支付宝官方微博发布公告表示，为了持续向用户提供更优质服务，自3月26日起，通过支付宝给信用卡还款将收取服务费。
从蚂蚁金服官方人士介绍看，“与其他信用卡还款收费的第三方支付机构不同，支付宝提供了每人每月2000元的免费额度。”
也就是说，2000元以内依然免费，超出2000元的部分，再按照0.1%收取服务费。如果用户需要提升自己的免费额度，可以通过支付宝会员积分进行兑换。
每月用支付宝每月还信用卡金额超过2000元的用户将受影响，同时，支付宝方面介绍了将收费影响降到最低的三种方式：
用支付宝消费积攒会员积分兑换更多免费还款额度；
亲友有免费额度，可以请他们帮忙还，免费；
选择通过银行网银、银行APP等渠道免费还款。
三大原因或“终结”信用卡代还免费时代
综合业内分析来看，支付通道费成本高企、巨头规模效应已成、想用户资金留在自有体系内流转等原因，或将终结代还信用卡工具免费时代：
1通道费成本高企
“信用卡还款业务，对于支付机构来说是存在成本的，这部分成本之前是支付机构在承担。随着业务的发展，这部分的综合成本会持续上升。对于银行来说，同行之间还款是没有成本了。”一位蚂蚁金服人士告诉记者。
并没有可查数据显示，支付宝用户的信用卡绑卡用户数、用户信用卡还款交易数据。今年1月30日，阿里巴巴最新财报显示，过去几个季度，支付宝一直在国内和国际两个市场逆势扩大投资。财报披露，截至2018年12月31日，支付宝及其附属公司的全球年度活跃用户超过10个亿。
类似的成本压力情况还出现在2016年初微信宣布对提现收费，彼时，腾讯董事会主席兼首席执行官马化腾公开表示，微信承担了第三方支付工具的作用，银行快捷支付到第三方支付有千分之一的成本，一个月约3个亿的手续费，需要微信团队承担。可查最新数据，腾讯的财付通（含微信支付和QQ钱包）用户8亿多，用户渗透率约80％；而微信还信用卡用户数，其官方营销广告显示，截至2017年11月达到5000万用户，庞大用户基数背后所带来的补贴通道费成本压力不小。
券商中国记者此前向位于杭州的一位信用卡代付行业技术负责人了解到，类似于微信、支付宝等第三方代还信用卡平台，由于体量足够大，在与银行签订协议时相对强势、议价能力很强，一般代扣按单笔算价格在几毛钱甚至更低，但是现在随着第三方支付监管政策的变化，比如原来的支付通道里可以有大额备付金留存，现在这个优势没有了，各家的代扣交易成本都在增加。
2提高转化率，用户资金更多在自有体系内流转
可以看到，支付宝和微信支付并没有对该平台代还信用卡完全收费。比如支付宝2000元以来还款免费，积分兑换免费还款额度，以及亲友共享免费额度；此前，微信支付代还信用卡从免费到付费的过程也类似：
自2017年12月1日起，微信支付对每位用户自然月信用卡还款额超出5000元的部分按0.1％进行收费；同一身份证下的多个微信账户，共享每月5000元的免费额度；为他人还款时，占用支付方的还款免费额度，不占用被还款方的免费额度；2018年8月1日起开始付费后，也仅有理财通铂金、黄金会员的信用卡还款手续费继续享受全免政策。
而且据中国支付清算协会调查，移动支付仍以小额便民为主，2018年有43.16%的用户单笔支付金额在100元以下；29.48%的用户单笔支付金额在100-500元；13.4%的用户单笔支付金额在500-1000元，较2017年下降1.4%；13.96%的用户单笔支付金额在1000元以上。
因此有业内人士评价，在用户支付习惯已经养成的前提下，此举有利于把用户资金留在自有体系内流转，“比如微信钱包提现需手续费，但是购买平台内理财免费，这就可以给平台内的理财产品引流；而支付宝代还信用卡部分付费，但是还花呗这种类信用卡产品免费，可以导流。” 华南地区某资深第三方支付行业人士向记者分析。
此前，该人士向记者分析微信支付还信用卡付费时称，2016年2月微信宣布对提现功能开始收费，彼时外界不少人认为微信支付用户数将面临流失，但后来发现，微信支付因为其强社交属性，仅仅经过数月的动荡期，微信支付用户数、交易额已经稳定，腾讯财报披露显示，红包收发量减少但交易总额同比增长，转账交易也保持增长；这样一来，也坚定了微信要收费的底气和信心，已经不害怕用户流失，通过收费和减免激励等方式，既降低微信支付团队运营成本，又通过差异化服务、引流到理财投资服务中，让微信生态内的老用户离不开。
截至2018年年初，蚂蚁金服旗下支付宝资管管理规模突破2万亿元；而腾讯理财通和支付宝理财平台模式不完全一样，前者更倾向于“自营”业务。
中国人均持信用卡0.47张，“抢人”还在进行
过去两年来，国内信用卡出现了发卡数量、交易规模和信贷余额的大幅增长，截至去年6月末，A股上市银行信用卡贷款余额合计约5.2万亿元，同比去年6月末增幅逾11%；去年上半年银行信用卡刷卡交易额逾13万亿元，工商银行、建设银行、招商银行、中国银行发卡量突破了上亿张。
华泰证券金融研究所计算，2009年-2017年中国信用卡累计发卡量的年均复合增速为15.47%，到2017年信用卡行业发展速度明显加快，当年累计发卡量5.88亿张、同比增长26.45%，达到历年最高。而在数位业内人士看来，当前仍处在增量扩张阶段，这一市场还将扩大。
银保监会数据，去年三季度末，全国信用卡发卡总量已达6.59亿张，环比增长3.36%；全国人均持有银行卡0.47张，如果考虑到计算人均时剔除分母里的非适龄人群或央行征信体系外的人群，中国人均持卡量比0.47张更高。快速增长的市场吸引了银行信用卡中心同业、互联网巨头准信用卡产品及移动支付巨头的积极布局。
在差异化获客上，银行信用卡中心主要通过两种方式：产品线创新，渠道铺设即流量入口争夺。产品线创新上，有产品设计及优惠权益上差异化，比如各家信用卡中心推出各类场景消费卡、名人主题卡等，中国银联报告显示，2017年中国信用卡产品数量达到1867款，占全部银行卡种的比例为37.8%，较上年提升11.3个百分点。
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