此段子虽有些夸张，但看罢还是让人觉得深深无奈。虽有人为银行辩解道：“如果储户从ATM取出假钱或ATM少给了钱，可以通过举证让银行负责。”然而，举证又谈何容易！所以，大家虽然讨厌银行的霸王条款，但也只能认了，唯求神拜佛保佑“ATM吐出假钱”的事不要降临在自己身上。
按理说，银行应该是最有信用的地方。不然，老百姓也不会把辛苦钱存到那里。然而，现实却常跟我们开玩笑。近日，有深圳二手房买家反映，买房时银行审批的同贷书上承诺给予8.5折的利率优惠，等到房子过了户，正式签贷款合同时，银行却反价，要收取基准，甚至还要上浮15%的利率！
银行反价让需要贷款者进退两难：如果接受银行提价，房贷成本增加不少；如果不接受提价，银行不放款，自己一下子也难以筹到那么多钱；如果将房子退给卖家，以100平方米总价200万元的房子为例，再次过户，买卖双方将支付16.26万元的税费，由于是买方违约所致，税费都得买方来承担。
卖家的日子同样不好过。买家贷不了款，自己就收不到钱。如果买家最后不得不再次过户，即使不用自己承担相关费用，但毕竟要重新寻找买家，之前所做的一切都变成无用功，而且“未够5年的房产再交易要全额征营业税”，新房产证的日期非常不利于自己寻找下一个买家。
看来，银行的同贷书也有信不过的时候。
律师示，银行存在缔约过失，银行的反价，既违约，又侵权，要负法律责任。然而，银行却大吐苦水，说因为信贷额度紧张，只能“以价补量”，而房贷政策的频繁调整，也让银行无所适从。
好一个“以价补量”，好一个“无所适从”！商业银行作为市场经济中的一个主体，理应对自己所作出的承诺负责。政策变动，也是一种市场风险，既然你已作出贷款承诺，就应承担相应的政策风险，岂能以政策之名而行“加价之实”？以市价七成以下做房屋按揭贷款，已几乎是零风险业务。既然收了远高于存款利率的贷款利息，为何不愿意承担那么一点政策风险？
看来，霸王思想已经深入到银行的骨子里：即使出了白字黑字的书面材料，仍敢堂而皇之地更改承诺，明明是自己不对，却把责任推给别人。这样的服务水平、这样的营业思想，怎对得住银行本来应有的信用金招牌？
2011-02-24 08:48:12 来源：广州日报
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