在“两会”期间,央行副行长陈雨露用妙喻趣解信用场景。他说,“现在征信很多都用到了社会领域,我们看到很多女儿找男朋友,未来的岳母说,你得把人民银行的征信报告拿来看看。”陈雨露的这一妙喻非常直观的告诉大家,个人信用是如此重要,有人说,拥有信用就能拥抱世界,丧失信用只会寸步难行。个人信用不仅影响着一个人日常的经济行为,长远来看,还会影响个人的品质问题。所以,每个人都要特别重视自己的征信问题。
那么个人信用报告会包含什么呢?首先,个人信用报告包含5类信息:1、基本信息(身份证信息、居住信息、职业信息等);2、信贷信息;3、非金融负债信息(先消费后付款信息);4、公共信息(社保公积金、法院、欠税等);5、查询信息(过去2年,何人何时何因查询过信用报告)
信用报告的信息来自放贷机构、公用事业单位、法院和政府部门等;包含的信息包括:不良信息(违约信息、欠税信息、法院和行政处罚信息等);正面信息(正常还款信息等);负面信息(未按合同约定还款的信息);信用报告的数据每天都随着相关机构向征信系统报送;
不良信息会从自不良行为或时间终止之日起保留5年;正面信息会一直展示在信用报告中;每个人一年有两次免费查询机会,可在网上查询,全国有2000多个查询点提供柜台或自助终端查询。
哪些情况会产生不良记录呢?1,信用卡连续三次(或两年内累计六次)预期还款;2,房贷、车贷月供累计2至3个月逾期不还款;3,逾期借款利率上调,仍按原金额支付“月供”,产生欠息逾期;3,睡眠信用卡激活后不使用也会有年费,不缴纳可能产生负面记录;4,信用卡透支消费、房贷月供未按时还款;5,为第三方提供担保,第三方未及时偿还贷款;6,欠账等经济纠纷;7,水、电、燃气费未按时缴纳;8,个人信用卡出现套现行为;9,助学贷款拖欠不还;10,手机扣费与银行卡挂钩,手机停用后欠月租费形成逾期;被冒用身份证产生信用卡欠费。
违约、欠税信息、法院信息、行政处罚信息等不良信息,将会在信用报告中的红框内显示出来。
也是在当天,陈雨露接受记者采访时表示,互联网金融机构未来将纳入征信系统。这样征信记录的覆盖范围将实现更大范围和更深广度的覆盖。在互联网金融的发展中,金融科技的力量起到了至关重要的推动作用。现在,在大数据、人工智能、区块链、云计算等科技方面的推动下,互联网金融的发展将会更具生命力,也将促进普惠金融的全面深入。而互联网金融机构纳入征信系统,将对个人信用记录产生重要影响,相比传统金融机构,运用金融科技手段采集到的数据更加全面,覆盖的人群也将更为广泛。
在高度重视信用的今天,整个社会也在为构建良好的社会信用体系积极赋能。因此,每个人都应当重视个人的征信记录,维护自己良好的信用形象。最后,几点保持良好信用记录的方法送给大家:
1.根据自身经济情况,合理消费,不要过度负债;
2.如果有贷款、借款以及信用卡时,要及时、足额还款;
3.在银行申请贷款与信用卡,填写信息应当准确、真实,信息需要变更时,要及时更改;
4.发生欠款,要及时补交;
5.定期查询信用报告,关心自己的信用情况;
6.遇到不准确或对自己不利的信息记录,要及时提出异议并纠正。